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盈科专业分享|如何在疫情期间寻求内心的安全感

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更新日期:2020-05-11

来源:盈科律师事务所

一到新年伊始,就会有不少人痛下决心地制定新计划:在新的一年里好好减肥、好好吃饭、好好安排自己的生活。然而,平淡的日常生活总会慢慢耗掉我们的决心,想做的事情总会“明日复明日”。

直到新冠肺炎疫情改变了一切。没有人知道我们到底什么时候才能恢复到正常的生活状态,过去很多习以为常的事情现在都变得遥不可及,甚至连和朋友、家人坐在一起吃顿饭这样简单的小事我们现在都做不到了(至少目前是如此)。这种无法掌控自己的日常生活又不知道什么时候一切才会恢复正常的不确定性会让我们中的许多人感到迷失和焦虑。待在家里看着疫情越来越严重的时候,我们常常会问自己:到底该如何保护家人和朋友?眼下,最重要的就是老老实实待在家里照顾你的家人。除此之外,你还能做些什么来缓解自己的不安呢?在这个充满不确定的时期,我们能做的就是确保自己能够做好重大的人生决策。只有这样,当不幸的事情发生时,我们才不会束手无策。首先要接受这样一个事实:我们身边的任何一个人都可能会突然病倒或者突如其来面对死亡,这必定会是一段非常艰难而痛苦的过程。如果你能提前做好规划,并抱持开放的心态,或许就能获得你需要的安全感和内心的平静。思考和探讨这些问题可能会让你有些不知所措,但请记住,为了你最爱和最关心的人,你必须做好准备。如果你从来没有想过这些问题,以下是我们认为可以帮助您开始思考这些问题的一些话题和关键词:

遗产规划(estate planning)

这应该是大部分人都很熟悉的一个词。遗产规划是一种可以帮助人们在生命结束时——无论是意外死亡还是自然死亡,实现具体愿望(或引导事情走向)的法律手段。科学的遗产规划是通过执行某些法律文书或在意外事件发生前采取某些行动实现的,你可以通过这种手段向你爱的人传达意图和愿望。

遗嘱认证

遗嘱认证是指在法院的监督下管理、处置遗产的法律程序——因为有些法律文件无法将死者的财产转移给指定受益人。在加州,这是一项花费巨大、耗时费力又缺乏隐私的程序,因此大多数人希望尽量避免遗嘱认证。此外,如果你拥有的房产不在加州,那还需要完成额外的辅助遗嘱认证程序。在加州,进行遗嘱认证程序的平均时间是9个月到2年,花费至少数千美元——这是法律规定的时长和费用,没有讨价还价的余地。

可撤销的生前信托

可撤销的生前信托可以实现私密的财产管理,没有法院的监督,也不必支付高昂的法定费用。可撤销的生前信托是一份允许你对财产享有完全控制权、使用权和支配权的法律文件——你几乎不受任何限制,就像从来没把这些财产委托给信托机构一样。在委托人死后,他/她的所有财产都将按其意愿传给受益人,不受法院干涉也无需支付其他费用。即便委托人变成无行为能力人,也不需要设置财产托管人帮你管理财产(为无行为能力人设置财产托管人通常需要经过正式的法庭程序)。因此,你的财产管理行为仍然也不会受到法院的监督,也不必缴纳高昂的费用。生前信托还有许多其他好处,比如合理避税、对财产的绝对控制权、隐私保护以及对债权人的有限保护等(信托的保护适用于受益人的财产,而不是信托财产所有人或受托人)。

死后契约转让

2016年1月1日,加州死后契约转让法正式生效。死后契约转让法允许房主在死后将房屋所有权转让给一个或多个受益人,无需完成昂贵、耗时的遗嘱认证手续。加州立法机构此举的目的是让单身或丧偶的老人可以通过死后契约转让规避遗嘱认证程序。对于那些所住房屋是唯一资产的人来说,这是一个不错的选择。对于没时间制定全面遗产规划的家庭来说,这也是一种可行方案。但在选择这种方式时,有几个问题需要特别注意:房屋属于共同所有、受益人中有未成年人、晰产和出售继承的财产可能会耗费更长时间。

指定受益人/死后即付

对某些类型的资产,在产权明晰的情况下,所有权人可以选择“死后即付”的方式完成继承,不需要经过遗嘱认证程序。共同所有权的两种常见形式是联合共同共有和夫妻共同共有。配偶中一方死后,他或她的财产权益将转移给未亡配偶。这是一个避免遗嘱认证的“权宜之计”,因为这种方式并没有考虑到巨额遗产该如何合理避税的问题。某些特定账户,比如银行账户、退休账户、年金合同或人寿保险,在原持有人死亡时可以直接转给指定受益人。只要指定了合适的受益人或填写死后即付表格并向金融机构备案,就无需遗嘱认证。原持有人死后,受益人只要拿着原持有人的死亡证明,就可以拿到账户中的全部款项,用于支付家庭开支,比如账单和房贷。

授权委托书

授权委托书是指你通过签署相关文件授权一个人,让他/她代表你行使权利。然而,除非你做出的是“永久授权”,否则一旦你失去行为能力,这种授权即告终止。如果你做出的是永久授权,则该授权在你丧失行为能力后,仍继续有效。只要有财务及健康方面的永久授权书,你指定的代理人就可以继续帮你处理所有重要事务。他们会站在你的立场上,帮你支付账单,解决财务和法律问题,买卖股票,并在你无法做出医疗决策时替你做出决定。

医疗授权书

根据加州遗嘱认证法第4701条,你可以通过签署医护照顾事前指示(Advance Health Care Directive)提前为自己做出与医疗健康有关的指示,也可以指定其他人为你做出医疗决策。你可以指定一个人,比如你的家庭成员,在你失去行为能力甚至是在你有能力的时候就帮助你做出医疗决策。你也可以限制代理人的部分决策权,也可以授权他做出全部或部分的医疗决定。以下是医护照顾事前指示中的常见内容:

是否在治疗中采取紧急或非常措施,包括是否中止或停止生命维持系统以及是否采取镇痛措施;

是否同意任何会影响身体或精神状况的护理和治疗;

选择入住或离开负责为你提供医疗护理事项的医院或机构;

是否同意为诊断病情进行检查和使用药物;

是否同意捐献器官、授权进行尸检并直接处置遗体;

具体说明与道德或宗教信仰有关的其他医疗愿望。

注意:这不是一个涵盖所有医疗决定的完整列表。医护照顾事前指示可以在不指定代理人的前提下,直接对与你的医疗护理有关的所有事项给出具体指示(包括上面列出的那些常见内容)。当然,你也可以选择在情况需要时由指定代理人为你做出选择和决策。请注意,只要你具备行为能力,就可以随时撤换代理人。

财务委托书

财务委托书有两种类型。大多数人比较熟悉的是有限财务授权书,这种授权书通常用于房产交易时一方当事人无法亲自到场交割的情况。一旦房产交易完成,代理人的权力即告终止。另外一种则是永久财务授权书,这种授权书可以让你指定的代理人在你丧失行为能力后(无法自行做出决定时)持续为你管理财务。永久财务授权书能让你指定的代理人以你的名义行使你的部分法律权利。你可以自由决定代理人的权限范围。比如:

用你的存款及资产为你和家人支付日常开支;

购买、出售、维护你的房产和其他财产,缴纳与此相关的税费、进行房产抵押;

领取政府福利,包括社保和医保;

投资股票、债券和共同基金;

处理与银行、金融机构的交易,包括管理退休账户;

买卖保险、管理年金投资;

报税和纳税;

经营你拥有的小企业;

代你主张财产权利;

将财产转移到你创建的信托中;

聘任律师。

代理人必须以你的最大利益为出发点行使代理权,准确记录所有事项,不能将你的账户和他们自己的帐户相互混淆,并避免出现利益冲突。你指定的代理人可能并不是金融奇才,只是一个你愿意信任的人,可以帮助你实现愿望,为你和你家人的最大利益为出发点。代理人可以聘请专家和顾问提供帮助。请注意,个别银行和金融机构有自己专用的“财务授权表”,你必须填写相关表格。最重要的是,你有权随时撤回或取消永久财务授权书。在具备完全行为能力的前提下,你可以也可以随时任命一个新的代理人。

HIPPA信息披露

美国颁布的《健康保险携带和责任法案》(HIPPA , Health Insurance Portability and Accountability Act),旨在为医疗信息的数据隐私和安全提供保障。HIPPA隐私规则首次在美国建立了保护患者个人健康信息的国家标准。根据HIPPA隐私规则,在没有患者本人书面同意披露的前提下,大部分父母和护工不得接收年龄在18周岁以上患者的医疗信息。经签署后的HIPPA授权书类似于一张由患者交给医疗机构的许可回执,内容是允许医疗机构向自己选定的个人披露你的健康信息。不过,你仍然可以在授权书中明确规定公布想要披露的信息范围,比如不得公布你的精神健康记录、传染病、酒精/药物滥用治疗情况。当然,你可以选择披露自己的完整病史。你可以HIPPA授权书的有效时限。这份授权书不需要公证或者见证。在紧急情况下,你的家人仍然可以不受法律问题干扰,集中精力为你提供必要的护理、申请保险赔偿。

临终规划通常是一个漫长的过程,你和你的法律顾问可能需要花费很长的时间讨论你想留下什么遗产,你的遗愿,你对遗产分配的想法,以及如何照顾你的家人。不幸的是,由于疫情带来的不确定性,制定应急计划并尽早决策似乎已经迫在眉睫。希望以上信息能对你有帮助,并为你的规划提供指导。


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